Цифровые кошельки: удобство и безопасность, но не полная замена карте
Цифровые кошельки вроде Apple Pay и Google Wallet предлагают скорость и высокий уровень защиты, однако эксперты советуют всё же носить с собой физическую карту и немного наличных на случай, если мобильная оплата не сработает.
За примерно десять лет цифровые кошельки превратились из нишевой функции в широко распространённый способ оплаты. Apple Pay работает на устройствах Apple, Google Wallet — на Android, а Samsung Pay предлагает более глубокую интеграцию с телефонами Samsung, но хуже совместим с терминалами.
Удобство
Цифровые кошельки позволяют носить меньше физических карт, поскольку всё хранится на устройстве, которое и так всегда под рукой. Бесконтактная оплата заметно быстрее ожидания у чипового считывателя, а Apple Watch и Android-смарт-часы позволяют платить прямо с запястья. Помимо карт, в кошельке можно хранить билеты на концерты, карты лояльности магазинов, посадочные талоны и цифровые ключи от номеров в отелях, а в некоторых штатах — и цифровое удостоверение личности. Совместимые автомобили тоже поддерживают цифровые ключи. Онлайн-оплата также упрощается: не нужно каждый раз вводить данные карты на новом сайте.
Безопасность
Украденный телефон нельзя использовать для оплаты без PIN-кода устройства или биометрии, тогда как украденной физической картой часто можно расплатиться без дополнительной проверки. Мобильные платежи используют токенизацию — создание одноразового идентификатора транзакции, бесполезного при перехвате. Потеря телефона не означает потери доступа везде: карты можно отключить удалённо через онлайн-портал, не затрагивая другие устройства.
Недостатки
Цифровые платежи принимают не везде, поэтому по-прежнему стоит носить с собой физическую карту и немного наличных. Даже если магазин принимает карты, его терминал может не поддерживать NFC. Apple Pay и Google Pay работают без интернета, но требуют заряда батареи, хотя режим Apple Pay Express Mode позволяет ограниченно пользоваться некоторыми функциями до пяти часов после отключения телефона из-за разрядки. Большинство рисков безопасности, связанных с цифровыми кошельками, связаны с социальной инженерией, а не с уязвимостями самих платформ, поэтому в мобильном кошельке рекомендуется использовать кредитные, а не дебетовые карты.
