Finanšu koučs: pareizi izvēlēts pensiju 2. līmeņa plāns var mainīt uzkrājumu pat par 30–40%

Finanšu koučs Egija Veisa intervijā uzsvērusi, ka par pensiju un tās palielināšanas iespējām nekad nav par agru domāt. Latvijā darbojas trīs līmeņu pensiju sistēma, un katrs no tiem piedāvā dažādas iespējas ietekmēt nākotnes uzkrājumu.

Pirmais līmenis atkarīgs no darba devēja

Pirmo pensiju līmeni galvenokārt nosaka iemaksu ilgums un apjoms, tāpēc svarīgi pārliecināties, ka darba devējs godprātīgi maksā nodokļus un nedarbojas tā sauktajā "pelēkajā zonā".

Otrais līmenis – izvēles jautājums

Savukārt otro pensiju līmeni cilvēks var ietekmēt tiešāk, izvēloties plānu un pārvaldnieku. Veisa iesaka plānu salīdzināšanai izmantot vietni manapensija.lv, kas tagad piedāvā arī informāciju par trešo pensiju līmeni. Izvēloties plānu, ieteicams ņemt vērā vecumu – jaunākiem cilvēkiem piemērotāki ir dinamiskāki, akcijās vairāk investējoši plāni ar lielāku potenciālo atdevi. Tāpat svarīgi salīdzināt plānu komisijas maksas un vēsturiskos rezultātus. Pēc Veisas novērtējuma, aptuveni 30–35% Latvijas iedzīvotāju joprojām izvēlējušies plānus, kas neatbilst viņu vecumam.

Koučs pauda kategorisku nostāju pret iespēju priekšlaicīgi izņemt līdzekļus no pensiju otrā līmeņa – ideju, kas agrāk jau tikusi apspriesta parlamentā. Viņa norādīja, ka Lietuvas un Igaunijas pieredze liecina – izņemtā nauda bieži netiek investēta, bet iztērēta citām vajadzībām, kas ilgtermiņā kaitē cilvēku labklājībai, un ka Latvijas iedzīvotāju finanšu pratība vēl nav pietiekama, lai šāda iniciatīva nestu pozitīvu rezultātu.

Trešais līmenis – brīvprātīga izvēle

Pensiju trešajā līmenī iemaksas ir brīvprātīgas, un vienotas formulas piemērotai iemaksu summai neesot – katram jāaprēķina pašam, atņemot no vēlamās pensijas prognozēto valsts pensijas daļu un rēķinot atlikušo summu atpakaļgaitā.

Pati Veisa jau sešus gadus iegulda līdzekļus ar mērķi sasniegt pilnīgu finansiālo neatkarību, kad investīciju portfelis sedz ikdienas izdevumus bez nepieciešamības strādāt algotu darbu. Šim mērķim viņas ģimene iegulda 30% no ienākumiem, saglabājot līdzsvaru starp pašreizējām un nākotnes vajadzībām.